《中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)解決涉假糾紛工作指引（行）》的通知銀貨金[2013]16

中國(guó)人民銀行上海總部金融服務(wù)一部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)城市中心支行，深圳市中心支行貨幣金銀處，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、拓商銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行現(xiàn)金管理部門(mén)：

    為進(jìn)一步推進(jìn)冠字號(hào)碼查詢(xún)管理工作，建立健全金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)工作機(jī)制，我局制定了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)糾紛解決工作指引（試行）》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

    執(zhí)行中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向我局反映。

    聯(lián)系人：孫皓原；聯(lián)系電話：010—66199521

附件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)解決涉假糾紛工作指引（試行）

    中國(guó)人民銀行貨幣金銀局

    2013年10月14日

附件

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)

解決涉假糾紛工作指引（試行）

    第一條  為規(guī)范利用人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)解決涉假糾紛工作，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，全面提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平，建設(shè)良好的人民幣流通環(huán)境，更好地維護(hù)人民幣流通秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，特制定本工作指引。

    第二條  辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)）記錄、存儲(chǔ)人民幣紙幣冠字號(hào)碼（以下稱(chēng)冠字號(hào)碼），金融消費(fèi)者（包括自然人、法人或者其他組織）申請(qǐng)查詢(xún)涉假糾紛冠字號(hào)碼，人民銀行及金融機(jī)構(gòu)再查詢(xún)涉假糾紛冠字號(hào)碼適用本指引。

    第三條  本指引所指人民幣冠字號(hào)碼記錄設(shè)備是指金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)使用的具備冠字號(hào)碼識(shí)別功能的點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)、自動(dòng)化清分機(jī)具、取款機(jī)和存取款一體機(jī)等現(xiàn)鈔處理設(shè)備。

    第四條  金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本單位記錄、存儲(chǔ)冠字號(hào)碼，以及利用冠字號(hào)碼查詢(xún)解決涉假糾紛工作的管理制度和操作規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)記錄、存儲(chǔ)冠字號(hào)碼，以及采用冠字號(hào)碼查詢(xún)方式解決涉假糾紛工作的管理、指導(dǎo)和考核。

    第五條  金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織開(kāi)發(fā)與現(xiàn)金處理設(shè)備輸出文件相匹配的冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)以下功能：一是能導(dǎo)入本行、其他金融機(jī)構(gòu)或社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)現(xiàn)金處理設(shè)備輸出的FSN文件；二是能對(duì)記錄的冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)進(jìn)行精確查詢(xún)和模糊查詢(xún)；三是能按照人民銀行或金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行的要求導(dǎo)出相應(yīng)格式文件。

    金融機(jī)構(gòu)冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)應(yīng)為人民銀行分支機(jī)構(gòu)預(yù)留數(shù)據(jù)接口。

    金融機(jī)構(gòu)在冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)建成以前，必須按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展假幣專(zhuān)項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀辦發(fā)[2013]14號(hào)）和《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確全額清分和冠字號(hào)碼查詢(xún)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)[2013]197號(hào)）的要求，按時(shí)保證單機(jī)查詢(xún)。

    第六條  為保證涉假糾紛舉證需要，金融機(jī)構(gòu)采集、記錄、存儲(chǔ)的冠字號(hào)碼信息至少應(yīng)包含以下要素：金融機(jī)構(gòu)及其網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)編碼、業(yè)務(wù)類(lèi)型（自動(dòng)柜員機(jī)或柜面）、機(jī)具編號(hào)、記錄冠字號(hào)碼信息的日期和時(shí)間、版別、幣值、冠字號(hào)碼文本、冠字號(hào)碼圖像。

    第七條  金融機(jī)構(gòu)對(duì)于不同來(lái)源的現(xiàn)金，可采取以下不同的冠字號(hào)碼記錄方式：

    （一）由本行清分并對(duì)外支付的現(xiàn)金（包括本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號(hào)碼。

    （二）委托他行或社會(huì)清分機(jī)構(gòu)清分后調(diào)入，由本行對(duì)外支付的現(xiàn)金，雙方達(dá)成協(xié)議，其中一方記錄、存儲(chǔ)冠字號(hào)碼，保證冠字號(hào)碼可追溯查詢(xún)。

    （三）從人民銀行調(diào)入和金融機(jī)構(gòu)相互取款業(yè)務(wù)調(diào)入，由本行對(duì)外支付的現(xiàn)金，可采取以下任一種方案：

    1．再次清點(diǎn)并記錄冠字號(hào)碼。金融機(jī)構(gòu)利用本行清分機(jī)或A類(lèi)點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)重新清點(diǎn)并記錄冠字號(hào)碼。清點(diǎn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的假幣，責(zé)任歸原封捆單位；清點(diǎn)過(guò)后發(fā)現(xiàn)假幣，責(zé)任歸本行。

    2．冠字號(hào)碼信息流與現(xiàn)金實(shí)物流同步交接。配備相應(yīng)軟硬件，進(jìn)行冠字號(hào)碼信息流與對(duì)應(yīng)現(xiàn)金實(shí)物流的同步交接與記錄。

    3．其他可行的方案。金融機(jī)構(gòu)間跨行現(xiàn)金應(yīng)進(jìn)行冠字號(hào)碼采集且實(shí)現(xiàn)可追溯查詢(xún)。

    第八條  已建成冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每個(gè)工作日營(yíng)業(yè)結(jié)束后，將轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)當(dāng)日記錄存儲(chǔ)的冠字號(hào)碼信息集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。

    金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)本機(jī)構(gòu)所轄網(wǎng)點(diǎn)前一工作日上傳的冠字號(hào)碼信息的完整性進(jìn)行核查。

    第九條  冠字號(hào)碼信息在金融機(jī)構(gòu)本地及上傳到信息系統(tǒng)后至少應(yīng)保存3個(gè)月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

    對(duì)于冠字號(hào)碼信息存儲(chǔ)在本行現(xiàn)金清分中心或社會(huì)清分機(jī)構(gòu)的，冠字號(hào)碼信息應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)對(duì)外支付后至少保存3個(gè)月，并確保數(shù)據(jù)的安全。

    第十條  金融消費(fèi)者（以下稱(chēng)查詢(xún)?nèi)耍┰诮鹑跈C(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)后，對(duì)現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行真?zhèn)巫R(shí)別確認(rèn)是假幣的，金融機(jī)構(gòu)負(fù)有告知消費(fèi)者通過(guò)冠字號(hào)碼查詢(xún)功能判別假幣是否由其付出的義務(wù)。查詢(xún)?nèi)丝上蜣k理取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)（以下稱(chēng)“查詢(xún)受理單位”）提出冠字號(hào)碼查詢(xún)業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以確認(rèn)假幣是否由該金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)付出。

    第十一條  查詢(xún)?nèi)藨?yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起20個(gè)工作日內(nèi)（含取款當(dāng)日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺(tái)胞證或護(hù)照等）、假幣實(shí)物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè)務(wù)的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢(xún)受理單位填寫(xiě)提交《人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)申請(qǐng)表》（附件1），申請(qǐng)查詢(xún)。

    第十二條  查詢(xún)?nèi)巳缥械谌酱聿樵?xún)，代理查詢(xún)?nèi)顺龖?yīng)提供第十一條規(guī)定的材料外，還應(yīng)提供本人有效合法證件。

    第十三條  對(duì)于符合第十一條及第十二條規(guī)定的查詢(xún)申請(qǐng)，查詢(xún)受理單位應(yīng)在受理之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，如有特殊情況需延長(zhǎng)辦理時(shí)間的，應(yīng)提前告知查詢(xún)?nèi)恕?duì)于提供證明材料不完備的查詢(xún)申請(qǐng)，查詢(xún)受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查詢(xún)?nèi)搜a(bǔ)齊相關(guān)材料，不得無(wú)故拒絕受理查詢(xún)申請(qǐng)。

    第十四條  查詢(xún)申請(qǐng)超過(guò)申請(qǐng)時(shí)效，查詢(xún)受理單位不予受理查詢(xún)申請(qǐng)。

    第十五條  查詢(xún)受理單位接受查詢(xún)?nèi)嘶虿樵?xún)代理人的申請(qǐng)后，應(yīng)通過(guò)冠字號(hào)碼管理信息系統(tǒng)或后臺(tái)追溯現(xiàn)金來(lái)源查詢(xún)，在規(guī)定的截止日前，向查詢(xún)?nèi)嘶虿樵?xún)代理人反饋查詢(xún)結(jié)果。

    查詢(xún)受理單位應(yīng)就查詢(xún)結(jié)果填制《人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)》（附件2，以下稱(chēng)《查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)》）一式兩聯(lián)，查詢(xún)?nèi)撕炞执_認(rèn)后，第一聯(lián)由查詢(xún)受理單位存檔備查，第二聯(lián)交查詢(xún)?nèi)恕?/span>

    第十六條  對(duì)于存儲(chǔ)的冠字號(hào)碼能與取款人取款業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián)的，查詢(xún)受理單位在履行查詢(xún)程序后，應(yīng)在《查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)》中列示該筆取款所有冠字號(hào)碼及其冠字號(hào)碼圖片。

    對(duì)于存儲(chǔ)的冠字號(hào)碼不能與取款人取款業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián)的，應(yīng)在《查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)》中注明查詢(xún)過(guò)程，如使用的是精確查詢(xún)還是模糊查詢(xún)，其中采用模糊查詢(xún)的，應(yīng)對(duì)具體方式進(jìn)行解釋。精確查詢(xún)指輸入待查冠字號(hào)碼、取款業(yè)務(wù)辦理證件號(hào)等完整信息進(jìn)行查詢(xún)。模糊查詢(xún)是輸入待查冠字號(hào)碼的部分字符、取款時(shí)間段等不完整信息或模糊信息，從查詢(xún)到的結(jié)果中再搜索是否包含待查現(xiàn)鈔的查詢(xún)方式。

查詢(xún)受理單位對(duì)查詢(xún)過(guò)程的描述應(yīng)盡量詳細(xì)，充分履行舉證責(zé)任。

    第十七條  根據(jù)冠字號(hào)碼查詢(xún)結(jié)果判定為金融機(jī)構(gòu)付出假幣，有假幣實(shí)物的，應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行假幣收繳鑒定管理辦法》進(jìn)行處理，并予以全額賠付；假幣已被收繳或沒(méi)收的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)收回《假幣收繳憑證》或《假幣沒(méi)收收據(jù)》．并予以全額賠付。

    第十八條  為保證假幣實(shí)物安全，查詢(xún)?nèi)嘶虿樵?xún)代理人持假幣實(shí)物申請(qǐng)查詢(xún)的，查詢(xún)受理單位應(yīng)比照《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于假外幣和假硬幣的處理辦法予以封存，暫不在紙幣實(shí)物上加蓋印章，查詢(xún)工作處理完結(jié)后，依據(jù)《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》關(guān)于假人民幣紙幣的規(guī)程進(jìn)行處理。

    第十九條  根據(jù)查詢(xún)結(jié)果判定為非金融機(jī)構(gòu)付出的現(xiàn)金或查詢(xún)?nèi)藢?duì)首次查詢(xún)結(jié)果有異議的，查詢(xún)受理單位應(yīng)告知查詢(xún)?nèi)嗽诮拥讲樵?xún)結(jié)果通知書(shū)后3個(gè)工作日內(nèi)持查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)和第十一條規(guī)定的資料向查詢(xún)受理單位的上級(jí)行或人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)（再查詢(xún)受理單位）提交《人民幣冠字號(hào)碼再查詢(xún)申請(qǐng)表》（附件3），申請(qǐng)?jiān)俨樵?xún)。

    第二十條  再查詢(xún)受理單位收到查詢(xún)?nèi)颂峤坏臅?shū)面再查詢(xún)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)，開(kāi)展調(diào)查與處理工作。因情況復(fù)雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人核批后，可延長(zhǎng)至30個(gè)工作日，并向查詢(xún)?nèi)苏f(shuō)明原因。再查詢(xún)結(jié)果應(yīng)通過(guò)查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)告知查詢(xún)?nèi)恕?/span>

    第二十一條  查詢(xún)受理單位與再查詢(xún)受理單位均應(yīng)建立查詢(xún)登記簿（附件4），詳細(xì)記錄受理的每筆查詢(xún)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人和復(fù)核人、查詢(xún)號(hào)碼、查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)間、查詢(xún)結(jié)果等信息。

  查詢(xún)申請(qǐng)表、再查詢(xún)申請(qǐng)表和查詢(xún)結(jié)果通知書(shū)應(yīng)自成類(lèi)別，以業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間先后為序，按年裝訂，保存期為5年。

    人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)按月填制《人民幣冠字號(hào)碼查詢(xún)情況統(tǒng)計(jì)表》（附件5），并于次月第五個(gè)工作日前向人民銀行貨幣金銀局報(bào)送。

    第二十二條  金融機(jī)構(gòu)（包括查詢(xún)受理單位和再查詢(xún)受理單位）有下列行為之一的，查詢(xún)?nèi)丝傻饺嗣胥y行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出投訴：

    （一）無(wú)正當(dāng)理由不受理查詢(xún)?nèi)松暾?qǐng)的；

    （二）未在規(guī)定期限內(nèi)完成查詢(xún)的；

    （三）辦理查詢(xún)的程序不符合本工作指引規(guī)定的。

    第二十三條  人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到查詢(xún)?nèi)送对V的，應(yīng)當(dāng)在7個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，情況屬實(shí)的，責(zé)令有關(guān)金融機(jī)構(gòu)改正。

    第二十四條  經(jīng)冠字號(hào)碼查詢(xún)或再查詢(xún)，確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)付出假幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)付出假幣原因開(kāi)展調(diào)查，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合人民銀行分支機(jī)構(gòu)的調(diào)查工作。

    第二十五條  金融機(jī)構(gòu)付出假幣事實(shí)確認(rèn)清楚后，人民銀行總行或當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)以下原則予以通報(bào)：

    （一）對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)較為惡劣、在全國(guó)范圍內(nèi)造成負(fù)面影響的，由中國(guó)人民銀行總行在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)通報(bào)。

    （二）屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員作案的，由中國(guó)人民銀行總行在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)通報(bào)，同時(shí)按照法律程序移交司法機(jī)關(guān)處理。

    （三）屬于金融機(jī)構(gòu)誤付假幣，未造成重大負(fù)面影響的，由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)在轄區(qū)范圍內(nèi)通報(bào)。

    （四）上述條款之外的其他情況，由中國(guó)人民銀行另行決定。

    第二十六條  人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接受投訴核實(shí)，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)未采取有效措施，致使假幣對(duì)外支付的，按《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第四十五條進(jìn)行處罰。

    第二十七條  金融機(jī)構(gòu)自行或唆使現(xiàn)金處理設(shè)備供應(yīng)商篡改冠字號(hào)碼記錄信息，使查詢(xún)后出具的查詢(xún)結(jié)果不實(shí)或妨礙人民銀行工作人員調(diào)查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據(jù)具體情形，可以采取下列處理措施：

    （一）約見(jiàn)該金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，進(jìn)行監(jiān)管談話；

    （二）對(duì)該金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為，向其上級(jí)行、同業(yè)機(jī)構(gòu)、其他金融監(jiān)管部門(mén)或者社會(huì)通報(bào)、披露；

    （三）依法可以采取的其他措施。

    第二十八條  人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）

城市中心支行應(yīng)依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)人民銀行總行備案。

    第二十九條  本工作指引由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

    第三十條  本工作指引自2013年10月8日起實(shí)施。